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O Conselho Monetário Nacional (CMN) decidiu, em novembro, que o cheque especial terá juros limitados e os bancos não poderão cobrar taxas superiores a 8% ao mês, o equivalente a 151,8% ao ano. A mudança já entrará em vigor no dia 6 de janeiro de 2020. Segundo a nota mensal de crédito divulgada pelo Banco Central, os juros do cheque especial fecharam outubro em 305,8% ao ano, o equivalente a 12,38% ao mês. A medida visa tornar o cheque especial menos regressivo (menos prejudicial para a população mais pobre) e mais eficiente. Para a autoridade monetária, as mudanças no cheque especial corrigirão falhas de mercado nessa modalidade de crédito. Para financiar em parte a queda dos juros do cheque especial, o CMN autorizou as instituições financeiras a cobrar, a partir de 1º de junho do próximo ano, tarifa de quem tem limite do cheque especial maior que R$ 500 por mês. Equivalente a 0,25% do limite que exceder R$ 500, a tarifa será descontada do valor devido em juros do cheque especial. Como funciona a nova taxa Cada cliente terá, a princípio, um limite pré-aprovado de R$ 500 por mês para o cheque especial sem pagar tarifa. Se o cliente pedir mais que esse limite, a tarifa incidirá sobre o valor excedente. Exemplo: se o seu limite for de R$ 1.000,00, a parcela isenta é de R$ 500. Os outros R$ 500 que sobram vão permitir aos bancos a cobrança de R$ 1,25 por mês. (0,25% de R$ 500). Aviso da cobrança O CMN determinou que os bancos comuniquem a cobrança ao cliente com 30 dias de antecedência. Lembrando que essa cobrança será optativa para os bancos. De acordo com o Banco Central, cerca de 80 milhões de clientes de banco possuem limite acima de R$ 500. Outros 19 milhões de consumidores têm limite abaixo dos R$ 500. Se o banco começar a cobrar a tarifa sem avisar, cabe até uma ação. Se o consumidor não contratou um serviço e foi cobrado sem sua clara solicitação, fica caracterizada prática abusiva, prevista no Código de Defesa do Consumidor, artigo 39. Portabilidade O CMN também incluiu o cheque especial na portabilidade de crédito, mecanismo por meio do qual o cliente transfere dívidas para bancos que cobram juros mais baixos, mantendo as demais condições da linha de crédito. As mudanças valerão a partir de abril de 2020. Além do cheque especial, o CMN permitiu que operações de crédito imobiliário contratadas originalmente fora do Sistema Financeiro de Habitação possam ser enquadradas no SFH na portabilidade. O conselho também criou o Documento Descritivo de Crédito, por meio do qual o cliente poderá pedir ao banco a lista das condições de uma operação de crédito.

O governo federal realizou um trabalho de revisão de benefícios sociais e deverá cancelar 228 mil auxílios-doença, 43 mil aposentadorias por invalidez e 151 mil benefícios de Prestação Continuada (BPC), totalizando 422 mil benefícios cancelados. O anúncio foi feito pelos ministros do Desenvolvimento Social, Alberto Beltrame, e do Planejamento, Esteves Colnago, no dia 16, que sinalizaram que a revisão continuará até o fim de ano. O objetivo dessa revisão é verificar se os beneficiários ainda cumprem os requisitos apresentados no momento da concessão do auxílio. Após o pente-fino, a expectativa do governo é chegar a 1,1 milhão de benefícios mensais, o que pode acarretar uma economia de R$ 20 bilhões. Auxílio-doença – INSS Todos os beneficiários foram convocados para novas perícias. De acordo com o Ministério do Desenvolvimento, na primeira fase, entre 2016 e fevereiro de 2018, foram realizadas 252 mil revisões de um universo de 553 mil previstas. Destas, 228 mil foram canceladas, seja por indicação da perícia ou por não comparecimento, um índice de cerca de 82%. Desde agosto de 2016, a revisão de auxílio-doença gerou economia de R$ 7,6 bilhões. Aposentadoria por invalidez – INSS Quarenta e três mil benefícios de aposentadoria por invalidez serão cancelados. Neste caso, como há um processo de transição para o cancelamento total, que se estende por um ano e meio, a economia em 2018 será de R$ 500 milhões, mas pode chegar a R$ 5 bilhões em 2019. Benefício de Prestação Continuada – INSS Já o Benefício de Prestação Continuada é oferecido a 4,4 milhões de beneficiários de baixa renda, sendo 2,4 milhões de idosos e 2 milhões de pessoas com deficiência. O governo vai cancelar 151 mil benefícios de pessoas que não atendem mais os requisitos mínimos para receber o auxílio. De acordo com o Ministério do Desenvolvimento Social, a economia com os cancelamentos pode chegar a R$ 1 bilhão por ano.

O Conselho Monetário Nacional (CMN) aprovou resolução que consolidou diferentes normas do Banco Central em relação às contas bancárias. Uma das novas regras obriga os bancos a encerrar as contas de depósito em um prazo máximo de 30 dias a partir do pedido do cliente. A regra entra em vigor no dia 1º de janeiro de 2020. Nessa consolidação, foram revogadas normas que estabeleciam regras para categorias específicas de contas, como as simplificadas e eletrônicas. O objetivo é deixar a critério das próprias instituições financeiras a fixação de limites e condições para a abertura de qualquer modalidade de conta. A nova norma também revogou resolução que estabelecia a documentação mínima que deveria ser exigida pelos bancos na abertura de contas. Outra mudança autorizada pelo CMN é que agora os bancos podem dispensar peritos para avaliar o preço de imóveis residenciais. As instituições poderão usar modelos estatísticos para estipular o preço dos imóveis financiados ou dado como garantia em operações de crédito. Atualmente, a avaliação presencial de cada imóvel custa em torno de R$ 4 mil. A redução desses custos pode refletir-se em juros mais baixos e prestações menores para o mutuário. A exigência é que sejam usados modelos estatísticos precisarão ser avaliados periodicamente pelo Banco Central, para evitar riscos aos clientes.

Imprevistos acontecem, principalmente em viagens internacionais quando o viajante está longe de casa. Em função disso, 26 países estabeleceram o acordo de Schengen, que obriga a contratação de um seguro viagem para turistas. No tratado, foi estipulado um valor mínimo de 30 mil euros para todos os viajantes. Vale destacar que o turista paga apenas um valor de acordo com o total de dias viajando. Geralmente, o valor do seguro para viagens internacionais é de R$ 9 a R$ 25 por dia. O que cobre o seguro viagem? Em geral, o seguro viagem pode cobrir os seguintes serviços: – Despesas médicas – Suporte jurídico – Indenização por extravio de bagagem – Auxílio em caso de perda de documentos – Reembolso por atrasos ou cancelamos de voos. Como faço para contratar? – Empresas especializadas em seguro viagem – Agências de turismo – Bandeiras de cartão de crédito   Como escolher o seguro? É importante considerar a cobertura de cada plano e que se adeque à sua necessidade. Para isso, é importante fornecer as informações exatas do período de viagem e das atividades turísticas que serão realizadas. Há casos em que o viajante também precisa proteger equipamentos eletrônicos, como computadores, equipamentos fotográficos e celulares, entre outros. Já outras pessoas precisam de um plano mais específico por conta das atividades previstas como escalada, mergulho e esqui, por exemplo. Portanto, avalie as opções com calma. Como utilizar o seguro? O ideal ao fazer uma viagem internacional é prevenir-se de qualquer coisa que possa ser desagradável. Por isso, é importante levar os dados de contato da sua seguradora sempre consigo. Conheça o seguro viagem da AMBEP TurSeguros Na AMBEP TurSeguros, os seguros viagem cobrem, principalmente, atendimentos médicos de urgência e emergência, além de outras garantias, como indenização em caso de extravio de bagagem, repatriação do corpo, em caso de falecimento (traslado), invalidez permanente total ou parcial, entre outras coberturas. De acordo com as necessidades, pode-se fazer um seguro básico ou completo com coberturas adicionais. A SulAmerica Seguradora, empresa parceira, oferece diferentes planos para atender às necessidades do segurado, dependendo do destino e do período de viagem. Atualmente, dispõe dos Planos Mundo, Europa, América Latina, Brasil e o de Estudantes.   Acesse aqui a AMBEP TurSeguros e solicite uma cotação.    

Com a possível aprovação da reforma da Previdência, muitos brasileiros têm buscado apressar o pedido de aposentadoria. O que muitos não sabem é que um pedido feito às pressas pode fazer com que a concessão do benefício demore mais do que o tempo normal. De acordo com o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), o tempo médio é de 45 dias. No entanto, o processo pode levar até cinco meses. Para evitar dores de cabeça, o trabalhador deve estar atento às exigências do Instituto. Vale lembrar que quem completar os requisitos para se aposentar pelas regras atuais, antes de as mudanças entrarem em vigor, tem direito adquirido e poderá pedir pela regra mais vantajosa, mesmo que a reforma seja aprovada e já esteja valendo. Também há regras de transição para que em está perto para se aposentar, mas ainda não pode. Documentação incompleta Estar com a papelada em ordem antes de fazer o agendamento é fundamental. No dia de se apresentar no posto, é preciso estar com todos os documentos em mãos, além dos documentos referentes às contribuições previdenciárias, como carteiras de trabalho, carnês de pagamento mensais e certidões de tempo de contribuição. Cadastro de contribuições com erro Ter em mãos o Cnis (Cadastro Nacional de Informações Sociais) é muito importante, por se tratar do principal documento na hora da aposentadoria. É com base nesse extrato previdenciário que o INSS confere se o trabalhador já tem todos os anos de serviço exigidos e calcula o valor do benefício. Para consultá-lo, basta acessar o site Meu INSS. Se encontrar alguma falha, o trabalhador já pode chegar ao INSS com os documentos que serão necessários para fazer a correção. Tempo de contribuição faltando Para fazer o cálculo do tempo de contribuição, o INSS considera os anos, meses e dias trabalhados. Para conferir o tempo de serviço, basta acessar o portal Meu INSS para fazer essa simulação. Caso algum período não apareça, o trabalhador deve tomar providências para que seja contabilizado. Para comprovação, pode ser apresentado o extrato analítico do FGTS, contrato de trabalho e a ficha de registro do empregado. Tempo especial para trabalho insalubre No caso do trabalhador que atua diariamente em condições prejudiciais à saúde, ele pode ter direito a aposentadoria especial ou a uma contagem mais vantajosa do tempo de contribuição que pode antecipar o benefício. Para isso, precisa comprovar a atividade insalubre por meio do PPP (Perfil Profissiográfico Previdenciário). Vale destacar que nem todas as atividades insalubres são reconhecidas diretamente no INSS. Alguns profissionais podem ter que recorrer à Justiça. Aposentadoria negada Se o INSS negar a aposentadoria, o trabalhador não precisa fazer um novo pedido ou imediatamente recorrer à Justiça. Também é possível entrar com um recurso dentro do próprio órgão contestando a decisão. Não é preciso contratar advogado. Quanto mais fundamentada estiver sua contestação, maior a chance de o INSS rever a negativa. O prazo para entrar com o recurso é de 30 dias.

O INSS divulgou uma lista com 90 serviços que, a partir de julho, estarão disponíveis no site Meu INSS (gov.br/meuinss). O objetivo é reduzir o fluxo de atendimento nas agências e destinar os funcionários do atendimento para análise de benefícios. Os serviços disponíveis no INSS podem ser consultados no site https://www.inss.gov.br/servicos-do-inss/servicos-em-lista/. O cidadão que não tiver acesso pela internet pode ligar para a Central de Atendimento 135 e fazer o requerimento via telefone. Com essa mudança, o instituto deixará de fazer cerca de 600 mil agendamentos por mês, que representa cerca de 40% de todos os agendamentos. Somente em alguns casos, o segurado será chamado ao posto para cumprir exigências, como a entrega de documentos. Para isso, é importante manter os dados atualizados no cadastro do INSS, já que é com essa informação que será feito contato. Com a ampliação no atendimento, a expectativa do INSS é de o prazo de 45 dias para conclusão dos processos dos segurados seja cumprido. Como usar o Meu INSS Para usar o Meu INSS é necessário criar login e senha no site www.meu.inss.gov.br. Para isso, o primeiro passo é juntar as carteiras de trabalho, contracheques, além de documentos pessoais, como identidade e CPF. Ao final de cada passo marque a opção “não sou um robô” para passar à tela seguinte. Ao acessar o portal, logo na primeira página, escolha a opção “login” no topo ao lado direito da tela. Em seguida abrirá uma janela do cidadão .br, página de cadastro do governo federal. Nela, clique no botão “primeiro acesso”. Na página seguinte, assinale “cadastre-se” que fica do lado direito da tela. A próxima página vai pedir CPF, nome completo, data de nascimento, nome da mãe e naturalidade para fazer o login. Após preencher todas as informações, clique em “próximo”. Neste acesso, são feitas cinco perguntas sobre o histórico previdenciário. Depois, é gerado um Código de Acesso, que será trocado por uma senha pelo próprio trabalhador. Ao final desse passo, clicar em “próximo”. O site pedirá permissão para que os dados sejam usados no Meu INSS. Escolha “autorizo” para prosseguir. Feito, agora todos os serviços podem ser acessados pelo computador.

O INSS anunciou que, a partir de agora, os serviços de revisão (quando o segurado não concorda com o valor do benefício), recurso (quando não concorda com a decisão do INSS em relação ao pedido) e cópia dos processos só podem ser realizados pelo site Meu INSS (https://meu.inss.gov.br/central/#/) ou telefone 135. Com a mudança, o segurado será atendido totalmente a distância, sem precisar comparecer a uma agência para levar os documentos e formalizar o pedido, como era antes. Agora só vai ao INSS se for realmente necessário. Segundo o INSS, estes serviços representam uma média de mais de 70 mil atendimentos presenciais por mês. Agora poderão ser realizados sem sair de casa, o que proporcionará mais conforto e economia ao cidadão que não precisará se deslocar até uma agência –inclusive em outras cidades – para acessar os serviços. Você conhece o ‘Meu INSS’? No gov.br/meuinss é possível acessar vários serviços além de atualizar dados tais como endereço e telefone. Para acessar os serviços de cópia de processo, revisão e recurso pelo Meu INSS, basta ir em “Agendamentos/Requerimentos”, escolher o requerimento ou clicar em ‘novo requerimento’, atualizar os dados caso seja pedido e, logo em seguida, escolher a opção “Recurso e Revisão” ou “Processos e Documentos”, se o que se busca é uma cópia de processo. A senha inicial para acesso ao Meu INSS pode ser obtida no próprio site/app, ou por meio do Internet Banking da rede credenciada (Banco do Brasil, Banrisul, Bradesco, Caixa, Itaú, Mercantil do Brasil, Santander, Sicoob, Sicredi). O telefone para tirar dúvidas é o 135. INSS faz transformação digital A mudança nos serviços representa um dos primeiros resultados do projeto de Transformação Digital pelo qual o INSS está passando e que consiste na ampliação da oferta de serviços digitais para a melhoria do atendimento público. Outras mudanças na forma de prestação dos serviços serão realizadas nos próximos dias e anunciadas amplamente.      

O controle financeiro pessoal é uma prática fundamental para quem quer manter o orçamento saudável no mês e ao longo do ano. Embora apenas 2% das pessoas consiga manter uma planilha de gastos toda certinha e atualizada, a tarefa é bem mais simples do que parece. Com uma boa organização e utilização de aplicativos, essa gestão do quanto se ganha e se gasta pode ser feita de forma simplificada e eficiente. Para isso, escolhemos alguns apps disponíveis para smartphones com sistema operacional Android e iOS que prometem facilitar a tarefa de gerenciar as contas e manter um controle financeiro eficiente. Confira! Lembre-se de que, além do uso dos apps para te ajudar a controlar suas finanças, o mais importante é pensar antes de comprar e sempre economizar, acima de tudo! Wallet – Esse app tem a função de se tornar a carteira virtual do usuário. Através dele, é possível informar todos os seus gastos, guardando as notas de compras e compartilhando seus gastos com a família. O Wallet possui até um ‘indíce emocional’, que permite ao usuário parametrizar se suas despesas foram com compras importantes ou por impulso. Além disso, o app é colorido, intuitivo e permite a tomada rápida de decisões sobre como controlar seus gastos e acompanhar suas finanças. Money Lover – É um dos aplicativos de finanças mais completos para smartphone. Ele separa o orçamento do mês em categorias, ajudando na organização do dinheiro de forma simples. Com uma interface simples e prática, o app ajuda muito quando o usuário precisa visualizar seus gastos. O Money Lover oferece algumas categorias de gastos já cadastradas, mas não é engessado: o usuário também pode criar as suas próprias categorias. O aplicativo está disponível para Android e iOS de forma gratuita, mas também possui uma versão paga com mais funções. Guiabolso – O app é capaz de conectar-se diretamente com alguns bancos e emissoras de cartão de crédito obtendo todas as informações do usuário para separar gastos e despesas de forma muito organizada. É simples de utilizar e permite verificar como o dinheiro está sendo utilizado e impactando no orçamento. Além disso, o aplicativo apresenta gráficos muito úteis para mostrar a evolução de suas despesas diárias e mensais. Mobills – O aplicativo possui um sistema para organizar seu dinheiro, registrando a receita e as despesas. Além disso, é possível ainda cadastrar um cartão de crédito para acompanhar a fatura e não perder o controle das finanças. Um dos diferenciais é a possibilidade de salvar os dados em nuvem e visualizar suas informações no PC. Organizze – É um aplicativo que ajuda o usuário a manter suas contas em dia de forma muito amigável. Sempre que você gasta dinheiro em algum lugar, basta abrir o app e cadastrar esse gasto para fazer um acompanhamento de suas despesas. Caso você receba um SMS informando sobre um aviso de gastos, o app é capaz de obter os dados automaticamente. É possível usar o app em conjunto com a versão para PC. Além disso, o Organizze também avisa ao usuário sobre contas que devem ser pagas ou pagamentos que precisam ser recebidos. O destaque fica por conta do recurso de metas, que ajuda o usuário a planejar seus gastos e ganhos.

A tecnologia digital trouxe muito mais praticidade para o dia a dia de todos nós. Hoje, é possível fazer transferências bancárias, pagar contas e agendar depósitos pelo smartphone. Com grande liberdade tecnológica, é preciso saber usar essas ferramentas com responsabilidade e atenção, pois, com a evolução, os golpes se tornaram mais sofisticados. O phishing, por exemplo, é um dos mais comuns. O que é isso? O remetente envia uma mensagem para o celular do usuário, convidando-o a acessar sua conta bancária por meio de link. O endereço falso direciona o usuário para um site quase idêntico ao original de seu banco. Em outra situação, os criminosos se passam por funcionários da Caixa Econômica Federal e ligam para a vítima informando que a aposentadoria do INSS está liberada, mas que, para isso, é preciso repassar uma comissão ao atendente. Em 2018, em uma variação desta modalidade, o criminoso se passava por advogado e afirmava que a vítima tinha direito a receber um montante referente ao Plano Collor. Há também os spams, enviados por e-mail, SMS ou mesmo WhatsApp. São mensagens atrativas, com assuntos como ‘Intimação da Receita Federal’ ou ‘Resgate seu FGTS’, disparadas em massa para milhares de pessoas. Eles também trazem softwares maliciosos que se instalam no computador de forma ilícita, danificando o HD, alterando ou coletando informações confidenciais. Há ainda o golpe do motoboy. Nele, a vítima recebe a ligação de um suposto atendente, informando que foi realizada uma compra suspeita com seu cartão de crédito. O atendente pede para confirmar os dados e se compromete em ir até a casa do cliente para coletar o cartão para análise. A atenção a esses crimes deve ser diária. Segundo Pérecles Ribeiro, advogado do escritório BRFT Sociedade de Advogados, todo cuidado é pouco. “Sempre que comunicados forem endereçados a você, desconfie. É importante ter em mente que nem tudo que reluz é ouro.” Como agir nesses casos? Se sofrer um golpe desses, o que devo fazer? A primeira coisa é comunicar imediatamente à instituição bancária e fazer um Boletim de Ocorrência. Segundo Pérecles, o consumidor tem o direito de solicitar o ressarcimento dos estragos em sua conta. “Existem situações em que o banco pode se eximir de restituir os valores perdidos pelo consumidor, como, por exemplo, no caso em que o próprio consumidor auxiliou ou contribuiu para os desvios e fraudes em sua conta, que acontecem, principalmente, pela internet”, alerta. Confira algumas recomendações e compartilhe essas dicas com familiares e amigos. Nunca forneça sua senha a terceiros. Mantenha seu antivírus sempre atualizado. Não realize transações bancárias quando estiver conectado a redes Wi-Fi públicas. Ao definir uma senha, evite números previsíveis. Não utilize telefones de estranhos para contatar seu banco. Atenção à exposição excessiva nas redes sociais. Criminosos podem usar seus dados pessoais para aplicar um golpe